Российские банки

В октябре 2024 года крупнейшие банки, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк, установили рекорды по приросту портфелей срочных депозитов, увеличив остатки на депозитах более чем на 1,3 трлн руб. Прирост средств на депозитах в октябре составил 1,65 трлн руб., что является рекордом в этом году. Основной вклад в рост внесли депозиты сроком до одного года, которые стали наиболее популярными у вкладчиков.

Ставки по депозитам в крупнейших банках оставались высокими, достигая 21-22% годовых. Высокие ставки стимулируют граждан перекладывать средства с менее выгодных инвестиционных инструментов на депозиты, что, однако, может привести к снижению маржи и прибыли банков в будущем году.

Прогнозируется, что этот тренд продолжится до конца 2024 года, несмотря на возможное снижение кредитования и повышение стоимости фондирования. В банковском секторе ожидается снижение чистой прибыли в 2025 году из-за продолжающегося роста ставок и замедления кредитования.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7329385?from=doc_lk

В октябре 2024 года средства юридических лиц в российских банках продолжили расти, увеличившись на 1,5% и составив 58,5 трлн рублей, несмотря на снижение роста в сентябре. Рублевые остатки на счетах компаний увеличились на 1,1 трлн рублей (+2,4%), чему способствовали привлекательные ставки по депозитам, предлагаемые рядом банков. Однако компании размещали средства в основном на короткие сроки, опасаясь дальнейшего ужесточения денежно-кредитных условий. В то же время валютные средства юридических лиц снизились на 261 млрд рублей (-2,4%).

Средства населения также увеличились на 1,3% (до 52,9 трлн рублей), с главным ростом в рублевых остатках (+1,6%). Однако средства в валюте продолжили сокращаться. С начала 2024 года средства населения выросли на 7,4 трлн рублей (+16,3%), что в два раза больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Объем средств на счетах эскроу снизился на 1%, что связано с замедлением темпов продаж жилья в 2024 году. Средства государственных структур в банках также увеличились на 0,6 трлн рублей (+4,5%), в основном за счет притока от субъектов РФ и Федерального казначейства.

Российские банки в октябре продолжали наращивать кредитование в ущерб ликвидности, ее структурного улучшения пока не произошло, говорится в обзоре ЦБ РФ о развитии банковского сектора.

Объем рублевых ликвидных активов банков в октябре сократился на 1,1 трлн рублей (-4,6%) — до 22,0 трлн рублей. В его структуре произошло снижение требований к Банку России (-0,3 трлн рублей). Доступное рыночное обеспечения за месяц снизилось на 0,8 трлн рублей, что связано с использованием отдельными банками ценных бумаг в репо с клиринговыми сертификатами участия. Эти сертификаты не входят в состав ликвидных активов, Банк России не принимает их для операций рефинансирования.

Покрытие рублевых средств клиентов в октябре уменьшилось до 21,4% (-1,5 процентного пункта). Доля банков (по активам) с покрытием средств клиентов ликвидными активами ниже 20% выросла до 75% с 49% в сентябре, а с учетом доступного нерыночного обеспечения — до 33% с 30%.

Банки РФ в октябре нарастили корпоративный кредитный портфель на значительные 2,3% против 2% в сентябре. Темпы роста розничного кредитного портфеля замедлились до 0,4% с 1,1% в сентябре.

Банки РФ в октябре смогли увеличить чистую прибыль на 4% по сравнению с предыдущим месяцем, до 348 млрд рублей, благодаря крупным разовым доходам отдельных кредитных организаций, говорится в обзоре ЦБ о динамике развития банковского сектора.

Доходность на капитал (ROE) повысилась до 25,2% с 24,7%.

Основная прибыль выросла до 236 млрд рублей (+17 млрд руб., +8%) благодаря существенному сокращению отчислений в резервы (-45 млрд руб., -26%), преимущественно по рознице (-23 млрд руб., -23%) из-за положительных корректировок по МСФО у отдельных банков.

ЦБ отмечает, что операционные расходы банков выросли на 16 млрд рублей, или на 6%, наполовину из-за маркетинговых затрат.

Чистый процентный доход сектора снизился на 9 млрд рублей, или на 2%, из-за опережающего роста стоимости фондирования (+0,8 п.п.) над доходностью (+0,4 п.п.).


Источник: www.interfax.ru/business/994586

Пользователи Wildberries теперь могут оформить кредит в приложении на срок от 3 до 36 месяцев при минимальной сумме покупки 30 000 рублей. Услуга реализована совместно с банками-партнерами, включая «Ренессанс кредит», «ОТП банк», «МТС банк» и микрофинансовые компании.

Для оформления кредита нужно выбрать этот способ оплаты, заполнить анкету с паспортными данными и доходом. Одобрение приходит за несколько минут, после чего пользователь выбирает предложение с подходящими условиями и завершает покупку. Проценты начисляются только после получения товара.

Wildberries ожидает, что услуга будет популярна для крупных покупок, таких как техника или мебель. По прогнозам партнеров, ею будут пользоваться от 5 000 до 200 000 клиентов ежемесячно. Эксперты отмечают, что кредитование увеличит средний чек, но едва ли существенно повлияет на общий оборот.


Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/11/26/1077249-wildberries-zapustila-dlya-pokupatelei-pokupki-v-kredit#140737497413687

ПСБ  предложил розничным клиентам новый вклад с доходностью  30% годовых.  «Народный вклад» дает возможность разместить средства в  размере 50 000  рублей и получить максимальную на банковском рынке  доходность. Для  держателей дебетовых карт ПСБ, зарплатных клиентов и  пенсионеров,  получающих пенсии на карту ПСБ, – доступен «Народный вклад  плюс», где  клиенты могут разместить средства от 10 000 до 100 000  рублей.

Ставка по обоим вкладам составляет 30% годовых.  Средства можно разместить однократно на сроки 3, 6 или 12  месяцев. Доход  выплачивается в конце срока действия вклада. Предложение  действует для  клиентов, которые в течение последних 6 месяцев не  хранили средства на  вкладах и накопительных счетах в ПСБ.

www.psbank.ru/Bank/Press/News/2024/11/25-01

Меры, которые планируется8 временно продлить, в том числе с модификацией:

• По 31.12.2025 — право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию9, в том числе о структуре собственности, членах органов управления и иных должностных лицах, существенных условиях реорганизации, часть информации о существенных фактах, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность КО, реорганизуемой в форме слияния, присоединения и преобразования.

Банк России планирует не продлевать отдельные меры поддержки, заканчивающие действие в 2024 году, так как они выполнили свою антикризисную роль. Банк России продолжит встраивать в регулирование те решения, которые учитывают уроки кризиса и национальную специфику банковского сектора.

Меры, которые планируется не продлевать:

• Возможность применять при расчете нормативов концентрации в отношении заемщиков под санкциями льготный риск-вес (50%) и не объединять их в группу связанных заемщиков. Мера действует с 2018 года и позволила банкам, готовым работать с заемщиками под санкциями, несмотря на риск вторичных санкций, кредитовать их. К настоящему времени ситуация изменилась. Наличие у заемщика санкционного статуса уже не оказывает существенного влияния на принятие банками решения о финансировании.
  
  Для адаптации к отмене указанной льготы с 01.01.2025 планируется разрешить банкам:

Банк России готов обсуждать разработку единого мобильного приложения для операций с цифровым рублем, что может снизить расходы банков на внедрение этой технологии. Средние и малые банки обеспокоены высокими затратами, которые оцениваются в 85–150 млн рублей на каждую организацию. Ассоциация банков России (АБР) предложила создать централизованное приложение, аналогичное «СБПэй», и удостоверяющий центр на стороне ЦБ, чтобы сократить расходы и упростить подключение к платформе.

ЦБ поддержал инициативу, подчеркнув, что специализированное программное обеспечение для работы с цифровым рублем будет предоставляться банкам бесплатно. Эксперты считают, что единое приложение обеспечит доступ даже небольшим банкам, повысит безопасность и упростит масштабирование технологии. Однако интеграция может вызвать трудности, а пользователи могут сопротивляться переходу на новое приложение.

Крупные банки, обладающие ресурсами, предпочтут разрабатывать собственные решения для сохранения контроля и долгосрочной экономии. В то же время для малых банков единое приложение остаётся более доступным вариантом.

«Информируем, что с 21 ноября наблюдаются трудности в работе карт UnionPay за рубежом. Для оплаты расходов рекомендуем в ближайшее время снять наличные»,— говорится в сообщении банка (цитата по ТАСС).

Это заявление последовало после объявления Минфином США о новом пакете санкций, в который вошли десятки физических и юридических лиц из России. В список попал Газпромбанк, на который ранее не распространялись блокирующие санкции.

В ответ на действия США в банке заявили, что санкции не повлияют на работу организации. Все карты банка, включая иностранных платежных систем, будут функционировать как обычно в магазинах и банкоматах по всей России, отмечали в Газпромбанке.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7313773